Задолженность банкам по кредитам

Взяла кредит и не один еще до кризиса(я и.п. банки давали тогда нам охотно)Платила вовремя.После кризиса все стало совсем по другому.Я уже не и.п. имущества нет,плачу всем,но уже с просрочками.Грозят судом,коллекторами(хотя в договорах того времени и слова нет о передаче 3 лицам)и всем подряд.Вопрос:как себя вести в этом случае?(рекструктизация дога мне была уже произведена некоторыми банками)Плачу всем-но не вовремя(их много,а з/п не так высока у меня.Что говорит закон об этой ситуации-как помочь себе?С уважением-Нина