Rossovet.ru

Сегодня юристы и адвокаты провели 635809 консультаций,
а с 2010 года было проведено 635,809 консультаций


Всё о процедуре банкротства физ.лиц в 2022 году

Жизнь полна сюрпризов, и одни из них – приятные, а другие – не очень. И как раз последние способны привести даже продуманного и просчитывающего каждый шаг человека к неспособности рассчитаться со своими долгами. Достаточно прочитать биографии очень состоятельных людей, чтобы понять – и финансовые гении тоже не застрахованы от взлетов и падений. Поэтому полезно уметь не только избежать проблем – нужно понимать и то, как с ними справляться. И как раз одним из способов справиться с кредитными долгами сегодня для физического лица может стать процедура банкротства.

Что такое банкротство физлица?

Это ситуация, в которой человек попросту не способен расплатиться по своим кредитам, даже если продаст все, чем располагает – кроме квартиры, разумеется, потому что жить где-то надо. Раз проблема существует – ее нужно как-то решать, и в 2015-м году ФЗ-127 предоставил гражданам вариант обнулить свои задолженности без нарушения законов при помощи процедуры банкротства, а с 2020-го года это можно сделать в том числе и через МФЦ.

Однако вариант подходит не каждому – есть набор критериев, которым нужно соответствовать.

У кого есть возможность воспользоваться процедурой банкротства в 2022-м году?

Процедура банкротства проводится двумя путями – через арбитражную судебную инстанцию или через МФЦ. И для каждого из путей есть свои условия и свои требования.

Через арбитражную судебную инстанцию проблему сможет решить тот, у кого в принципе нет судимостей по статьям экономического профиля, фактор имущества не мешает проведению процедуры (имущества или нет совсем, или списание долгов проводится после продажи собственности), а величина долгов превышает 300 тысяч российских рублей.

МФЦ станет возможностью для тех, у кого из имущества осталось только жилье и по этой причине завершены все исполнительные производства, а величина долгов не превышает 500 тысяч российских рублей.

Тонкость состоит в том, что если величина долгов перешагнет планку в полмиллиона, и никаких выплат по ним не будет сделано в течение трех месяцев – признание физлица банкротом становится не выбором, а обязанностью, так что чем раньше будет сделан выбор – тем удобнее будет проходить через процедуру.

Что можно списать и что списать нельзя

Процедура банкротства позволяет физическому лицу списать:

- микрозаймы, ссуды и кредиты;

- проданные коллекторам долги;

- всевозможные обязательные платежи – налоги, штрафные санкции, ЖКХ, капремонт, телефоны;

- долги индивидуального предпринимателя;

- поручительства.

Не удастся списать:

- алименты;

- субсидиарную ответственность;

- компенсации по вреду, нанесенному имуществу или здоровью другого человека;

- задолженности по зарплате сотрудникам.

Процедура банкротства физлица через арбитражный суд

Все начинается со сбора соответствующих документов, которые подтвердят ситуацию и неплатежеспособность должника – и для каждого случая будут разными. Когда документы собраны, составляется грамотное заявление и подается в судебную инстанцию.

Суд анализирует предоставленные бумаги и назначает первое заседание, на котором судья проводит назначение финансового управляющего, запускает реализацию имущества должника (если его платежеспособность нулевая) и реструктуризацию его долгов (если, конечно, у должника есть какие-то доходы и он в принципе способен рассчитаться с долгами, если условия станут более благоприятными).

Назначенный судом финансовый управляющий выясняет, каким имуществом располагает должник и какова его ценность, организует торги и реализует это имущество, а за счет выручки рассчитывается с кредиторами. Все долги, которые после этого остались, официально списываются и должник превращается в обычного гражданина.

Длится такая процедура от полугода до полутора лет – в зависимости от сложности ситуации и проблем с должником. При этом абсолютно на любом этапе должник может прийти к мировому соглашению с кредиторами, что дает возможность прекратить ход признания его несостоятельности. А ключевым преимуществом для человека, который инициировал процедуру собственного банкротства, будет как раз финансовый управляющий – он защитит банкрота от произвола банковских структур.

В чем выгоды и минусы судебной процедуры банкротства для физических лиц?

В ходе проведения процедуры вы избавляетесь от общения со всеми кредиторами и их агентами – не нужно общаться ни с банками, ни с МФО, ни с коллекторами – это теперь обязанность финансового управляющего. Снимаются также все аресты, запреты, приостанавливаются исполнительные производства – и никто, включая приставов и коллекторов, не имеет права требовать с вас деньги.

После процедуры абсолютно все ваши долги и по кредитам, и по микрозаймам списываются в полном объеме, и снова можно брать кредиты – при условии, что в течение пяти лет вы будете сообщать банкам о том, что проводили процедуру банкротства.

Но у ситуации есть и минусы. Все ваши доходы и все счета переходят под контроль финансового управляющего, на серьезные сделки нужно его разрешение, и кредит в ходе процедуры вы взять не можете. А по завершении процедуры вы в течении трех лет не имеете право быть директором компании и пять последующих лет не можете снова объявить себя банкротом.

Процедура банкротства физлица через МФЦ

Первым шагом в этом случае будет поиск того МФЦ, которые располагается либо по месту прописки, либо по месту регистрации – и запись на прием.

В назначенный день берем с собой обязательный паспорт, а также ИНН, СНИЛС, список кредиторов и составленное заявление. Передаем бумаги в МФЦ и не забываем взять расписку о том, что они у вас приняты.

МФЦ проводит проверку адреса и его соответствия региону обслуживания этого МФЦ, соответствия претендента критериям банкротства и основаниям для проведения процедуры, наличие предыдущих заявок такого типа, а также судебного или внесудебного производства по банкротству. Если все в порядке – на сервисе ЕФРСБ в течение трех дней публикуются сведения о том, что вы планируете списать долги. Процедура занимает около полугода, и если за это время в МФЦ не поступило возражений – она завершается признанием банкротства, списанием долгов и соответствующей публикацией об этом факте.

В чем преимущества и недостатки процедуры банкротства для физических лиц через МФЦ?

Если судебный вариант требует расходов, то этот путь – практически бесплатный, и он обычно быстрее судебного.

Есть и свои «но». Все ваше имущество и финансы кредиторы могут проверить от и до – и намного тщательнее, чем это когда-нибудь сделают приставы. И если что найдут – имеют право инициировать перевод процедуры в судебную плоскость с финансовым управляющим, который будет нанят банком – что будет достаточно жестким временем. До списания долгов нельзя стать поручителем для другого и уж тем более брать кредит для себя. Спишут не все долги, а только то, что прописано в вашем заявлении. И повторное банкротство в следующие десять лет становится невозможным.

Сколько это стоит?

Вопрос цены – один из ключевых, поэтому напоследок осветим и эту сторону банкротства физических лиц.

Внесудебный вариант, как уже упоминалось – бесплатный, хотя было бы все-таки разумным потратиться на консультацию адвоката по банкротству для составления заявления и уточнения списка нужных для МФЦ бумаг, а еще лучше – на полное сопровождение, при котором результат практически гарантирован.

Ценник судебного пути состоит из судебных расходов (примерно 50-60 тыс. рублей за все мероприятия всех этапов процедуры) и расходов на адвоката.

Удачного вам разрешения вашей проблемы!

 

Остались вопросы по статье? Задайте свой вопрос юристу прямо сейчас!

Просмотров: 0
Что Вы думаете по поводу статьи «Всё о процедуре банкротства физ.лиц в 2022 году»? Прокомментируйте ее, пожалуйста!


право на наследство завещание на квартиру право на квартиру взыскание долга вступление в наследство алименты на ребенка раздел квартиры доля в квартире долг по алиментам выплата алиментов суд приватизация квартиры взыскание алиментов невыплата кредита увольнение право на жилье оформление наследства прописка в квартире подать на алименты квартира в ипотеку жилье детям сиротам как выписать из квартиры договор купли продажи выселение из квартиры продажа квартиры право собственности задолженность по алиментам кредит в банке подать на развод продать квартиру наследство право на получение жилья раздел имущества кредит наследство на квартиру налоговый вычет оформление дома долг по кредиту выписка из квартиры развод с мужем установление отцовства дарственная на квартиру покупка квартиры просрочка по кредиту программа молодая семья лишение родительских прав исполнительный лист алименты развод прописка в квартиру